|
Банкротство физических лицС 2015 года у россиян появилась возможность оформления банкротства обычных граждан. Для того чтобы официально избавиться от больших долгов, необходимо знать, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в этой статье позволит разобраться во всех тонкостях принятия статуса банкрота. Что такое банкротство физических лиц по кредитам? Закон о признании физического лица финансово несостоятельным (банкротом) устанавливает, что на получение статуса банкрота могут претендовать российские граждане, потерявшие возможность обслуживать собственные долги. От какой суммы долга можно объявить себя банкротом в 2019 году? Для признания гражданина банкротом должны быть соблюдены определенные условия:
Что дает банкротство физического лица? Принятие банкротства физическим лицом имеет определенные преимущества, такие как:
Однако недостатков принятия банкротства больше, но их совокупный вес может оказаться менее значимым по сравнению с плюсами процедуры:
Через пять лет после оформления банкротства все ограничения снимаются, и человек полностью восстанавливается в своих правах.
Как начать процедуру банкротства физического лица? Для начала оформления банкротства, прежде всего, необходимо подать в судебную инстанцию заявление о признании гражданина финансово несостоятельным. Заявление подается в суд общей юрисдикции по месту регистрации или фактического проживания должника. В заявлении должна содержаться информация о:
Какие документы нужны?
К заявлению, подаваемому в суд, в обязательном порядке должны быть приложены документы из установленного законом перечня:
Список может быть дополнен по требованию суда. Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно? Для российских граждан-должников закон предусматривает самостоятельный порядок подачи заявления на оформление банкротства. В таком случае важно иметь документально подтвержденные доказательства невозможности исполнения долговых обязательств в необходимые сроки. Для обращения в суд необходимы следующие основания:
Гражданин не может считаться неплатежеспособным, если в будущем у него планируются финансовые поступления в достаточном для погашения долга размере.
Этапы банкротства физического лица
Оформление банкротства физического лица состоит из нескольких этапов:
Заседания судебных инстанций по делу о банкротстве проходят в три этапа:
После признания физического лица банкротом, суд определяет финансового управляющего для распоряжения имуществом должника. Любые сделки, заключенные без присутствия финансового управляющего, являются недействительными. Услуги финансового управляющего оплачиваются непосредственно банкротом.
Упрощенная процедура банкротства физического лица В прошлом году на заседании круглого стола в Общероссийском народном фронте Минэкономразвития России предложило упростить процедуру оформления банкротства для физических лиц. Основной целью проекта является снижение нагрузки на суды и повышение доступности процедуры для всего населения. Для возможности прохождения упрощенной процедуры оформления банкротства к должнику будут выдвинуты следующие требования:
Кроме того, признать себя банкротом в упрощенном порядке граждане смогут не чаще одного раза в десять лет. Определенные ограничения коснутся и личности должника, претендующего на принятие статуса банкрота в упрощенном порядке:
В случае упрощенного оформления банкротства финансовый управляющий к процессу привлечен не будет. По этой причине все необходимые действия будут выполняться должником самостоятельно, к таким действиям относятся:
На данный момент законопроект находится на стадии обсуждения, но, по предварительным данным, закон вступит в полную силу уже в этом году. Условия для признания банкротства физических лиц Перед банком по кредитам Для признания гражданина финансово несостоятельным должны быть соблюдены следующие условия при банкротстве физ лица перед банком по кредитам:
Как проходит анализ финансового состояния?
Правовой акт об алгоритме изучения платежеспособности граждан в настоящее время отсутствует. Но на практике учитывается, прежде всего, информация их бухгалтерской отчетности должника. К источникам информации относятся такие документы, как:
Целями, которые преследует финансовый анализ потенциально банкрота, являются:
При изучении платежеспособности гражданина во внимание принимаются внутренние и внешние факторы. К внутренним относятся:
Внешних факторов, влияющих на платежеспособность физического лица, несколько больше:
Таким образом, после изучения всех вышеперечисленных факторов, финансовый управляющий сможет сделать выводы о том, насколько платежеспособен гражданин и хватит ли его имущества на погашение финансовых затрат в ходе судебного делопроизводства.
Признаки преднамеренного банкротства физического лица.
Преднамеренным банкротством считается обман кредиторов, целью которого является отказ от исполнения собственных долговых обязательств. Так как среди должников большое количество граждан пытается обманным путем добиться признания собственной несостоятельности, на финансового управляющего возложена функция проверки достоверности данных. Сомнение в непреднамеренности банкротства могут вызвать сделки, связанные с:
За обман кредиторов предусмотрена ответственность. Причем согласно пункту 1 статьи 14.2 КОаП должник отделается штрафом до трех тысяч рублей за сумму ущерба, не превышающую 1500 тысяч рублей. Но согласно статье 197 УК РФ за нарушение закона предусмотрены:
Наказание для нарушителя определяется в судебном порядке.
Кто может инициировать банкротство физического лица? Инициаторами начала процесса по признанию должника банкротом могут стать:
Сколько длится процедура: сроки
Оформление банкротства физ лица требует определенного количества времени, достаточного для таких процессов, как:
Таким образом, длительность банкротства зависит от множества обстоятельств конкретной ситуации. Но в среднем вся процедура длится не менее года.
Сколько стоит процедура банкротства физического лица?
Стоимость процедуры – единственное, что сдерживает миллионы российских должников от массового принятия банкротства. Рассмотрим стандартный пример затрат на оформление финансовой несостоятельности физического лица:
Таким образом, средняя стоимость процедуры банкротства при реструктуризации долга составит около 45 тысяч + 7% от суммы, выплаченной кредиторам. В случае реализации имущества при отсутствии официального дохода – около 45 тысяч рублей; при наличии официального дохода – в районе 80 тысяч рублей.
Процедура реализации имущества
Опись и реализация имущества при банкротстве физических лиц Вопросом описи и реализации имущества должника занимается его финансовый управляющий. Однако если потенциальный банкрот не согласен с проведенными процедурами в отношении личного имущества, он может провести независимую оценку с помощью стороннего эксперта за собственный счет. После того, как финансовый управляющий произведет опись всего имущества, организуются торги. Если стоимость предмета имущества должника превышает 100 тысяч рублей, то реализовываться оно будет с помощью открытых торгов. Если вышел назначенный срок реализации имущества, то финансовый управляющий предложит его кредиторам в счет погашения долга. При оформлении банкротства крайне высок риск лишиться ипотечного жилья. В этой ситуации пострадают все люди, прописанные и проживающие на данной территории, в том числе и малолетние дети. Если при этом должнику с его семьей негде жить, то к делу могут быть привлечены органы опеки. Ипотечное жилье может быть единственным у должника, но с юридической точки зрения оно таковым не считается до момента его оформления в собственность, поэтому риск лишиться залоговой квартиры или дома во время банкротства крайне высок.
Во время реализации имущества должника могут лишить всего, кроме:
Если имущества нет
При отсутствии у должника какого-либо имущества, которое можно было бы реализовать во время процесса оформления банкротства, вся процедура несколько упрощается. Обусловлено это тем, что такая ситуация является своеобразным доказательством бедственного положения человека. Кроме того, если должник самостоятельно что-то продавал с целью погашения долга, это покажет его ответственность и сознательность в отношении долговых обязательств.
Если имущества у должника нет, то и реализовать нечего. В таких условиях процедура принятия статуса банкрота физическим лицом может пройти для него достаточно быстро. Прежде чем инициировать процедуру оформления финансовой несостоятельности, необходимо внимательно проанализировать текущую ситуацию, возможные плюсы процедуры и последствия для себя и для семьи, так как порой оформление банкротства физическим лицом может обернуться более серьезными для должника проблемами, чем у него были до обращения в суд.
Если у Вас остались вопросы и Вам требуется квалифицированная помощь по данном вопросу или Вы хотели бы узнать подробнее о наших услугах, обращайтесь к специалистам нашей компании, напишите нам или позвоните: 8 (3513) 29-85-31 или по номеру 8-992-520-25-17.
Мы проконсультируем вас по всем вопросам бесплатно.
|